在银行买理财有风险吗 银行理财也是会亏损的

|2018-03-05 20:19:21

  昨天晚上,在银行上班的一个朋友向我推荐了一个银行理财产品,说是保本保收益的,适合我这种理财比较保守的人。当时我就问了他,难道银行理财还有不保本的吗?立马就招来了他的白眼,说我太小白,如果被银行经理忽悠的话,很容易血本无归的。

  

  在小编不耻下问之下,我才弄明白,原来银行理财里面有这么多“坑”,真的是不了解不知道,一了解才明白,即使是国有银行理财产品,要是了解不清楚,也会有亏损的。

  

 

  对于广大老百姓而言,理财最重要的是保本,其次才是增值。那么,如何在银行选购放心的“保本”理财产品呢?首先你得清楚这六件事:

  

  1、银行理财也是会亏损的

  

  基于远高于定期存款的收益率和投资者对银行的信赖,银行理财产品对市场的占有率远远大于一般金融机构。但投资者需要明白,任何投资都是有风险的,就算是银行也不能保证100%的赚钱。但相较其他金融机构而言,银行亏损的概率性还是要相对小一点。

  

  2、募集期有玄机

  

  通常情况下,银行一般会声称,银行理财产品在资金募集期和清算期不享有收益,是按活期存款利息计算的。如果投资者买入时间较早,而该产品的募集期和清算期又比较长,那么实际收益率就会被拉低。

  

 

  3、产品评级不一定靠谱

  

  基于银监会明确要求银行必须进行的投资者风险测评的要求,银行将理财产品划分为5个风险等级,理论上1级是保本的,2-5级是非保本的。但这都是银行自己给自己评定的,参考意义并不是很大。与此同时,银行会按照相关部门的要求,在银行理财产品说明书和合同上对风险提示做所谓表述,建议投资者多看看这些风险提示。

  

  4、注意关注资金去向

  

  理财产品的资金投向直接与产品的风险挂钩,因此投资者在看产品说明书时,要注意了解资金投向。

  

  5、拒绝“霸王条款”产品

  

  在银行理财产品说明书里,某些设计条款明显偏向银行,把投资者的收益“榨干吸尽”,提醒投资者一定要当心这样的理财产品,尽量不去触碰。

  

  6、了解产品发行机构

  

  购买银行理财之前一定要搞清楚所选购的产品是银行自发还是代发,同时正确区分理财产品和保险,并且将预期收益率控制在合理范围内。正所谓高风险高收益,个人理财时一定要注意投资风险与资产升值之间的平衡,切不可盲目逐利。

  

 

  那么,银行理财真的不安全吗?

  

  实际上,并非如此!

  

  要知道,银行售卖的理财产品主要包括两类,一类是银行自营的理财产品,另外一类是银行代销的理财产品,包括基金、保险、信托、国债、第三方理财等,这些产品都不能称为银行理财,除了国债之外,其它产品的风险普遍要高于银行理财。

  

  购买银行理财之前,一定要搞清楚确认是银行的自营产品还是代发行产品,是理财产品还是保险产品,预期收益率还是预期年化收益率!

  

  投资理财保本增值是关键,如果光看中收益,那么极有可能一不小心就掉入了高风险的理财陷阱。理财产品说明书里,一般提到的收益率,是指“预期年化收益率”,即只有你选择的理财产品期限达到1年时,才能达到的预期收益率。

  

  比如一款宣传预期年化收益6%的理财产品,产品期限为6个月(180天),6个月后,你的收益不是本金×6%,而是本金×6%÷365×180。

  

  不论是何种投资,投资者都应该注重自身的风险防范意识。其次,要注重提升自身理财水平,以确保在投资过程中遇到风险能够及时止损。

来源:潮粉
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